影子调查｜骗贷33亿背后：金融掮客与银行内鬼的“联手戏”

摘要： 金融掮客与银行内鬼联手，骗贷高达33亿，调查揭示了一场金融领域的影子戏，揭示了骗贷背后的复杂操作和利益链条，涉及人员利用银行漏洞，通过不正当手段获取巨额贷款，给金融市场带来巨大风险...

金融掮客与银行内鬼联手，骗贷高达33亿，调查揭示了一场金融领域的影子戏，揭示了骗贷背后的复杂操作和利益链条，涉及人员利用银行漏洞，通过不正当手段获取巨额贷款，给金融市场带来巨大风险，这一事件暴露出金融监管的漏洞和银行内部管理的不足，引发社会关注和警惕，相关部门正在深入调查此事，以维护金融市场的稳定和公正。

乐山市商业银行工作人员当年到工行应城支行面签时，殷学明（中）假冒银行工作人员在文件上盖章。 本文图片均由受访者提供

人民币33亿元，这是四川乐山市商业银行被骗取贷款的数额。

在江西南昌中级人民法院近期审理的一起民间借贷纠纷案中，由该院从四川、湖北等地调取的多份刑事裁判文书，披露了多年前发生的金融大案：违法发放贷款38亿元，骗取贷款33亿元。

上述案件牵涉四川乐山、湖北应城等地的多家银行。涉案资金以“同业买入返售”的信托贷款形式，分别流向了湖北多家企业。

四川峨边县法院2024年4月作出判决，对乐山市商业银行金融市场部的原总经理杨涛、原总经理助理李轩，以违法发放贷款罪和受贿罪分别判处有期徒刑十五年、六年。

杨涛、李轩违法发放贷款的38亿资金中，有33亿被认定为“骗取贷款”。骗贷案的涉案人员，包括以“融资顾问”出现的中介掮客贡婷婷、殷学明，以及工商银行应城支行员工张应林、私营企业主陈碧元等人，他们被指控通过私刻印章、提供虚假材料、假冒银行工作人员等手段骗取贷款。

2024年10月，乐山市沙湾区法院以骗取贷款罪、行贿罪对贡婷婷判刑十四年六个月，其他被告人也被判刑。此后二审法院维持了刑罚部分的判决。该案中的陈碧元、殷学明、张应林，在2017年曾因犯骗取贷款罪判过刑——骗取招商银行广东佛山分行2亿元。

目前，乐山市商业银行被骗贷一案已尘埃落定，由此引发的相关民事案件仍在审理中。

乐山市商业银行

银行“内鬼”与中介联手骗贷，始于“2个亿”

2025年8月中旬，乐山市商业银行提起诉讼的民间借贷纠纷案在南昌中院审理，该银行起诉的是武汉业大高科技产业有限公司（以下简称“武汉业大公司”）。

原来，乐山市商业银行2013年曾向武汉业大公司提供信托贷款13亿元，后来司法机关查明，这13亿贷款竟是乐山市商业银行被骗贷33亿的一部分。

南昌中院调取有关乐山市商业银行刑案资料的调查令（部分）。

2024年11月至2025年6月，南昌中院先后出具多份《律师调查令》，从四川乐山市沙湾区法院、峨边县法院和湖北应城市法院调取了多份刑事裁判文书，与借贷案相关的多起刑事犯罪被披露出来——包括骗取贷款、违法发放贷款、高利转贷等。

这一系列金融刑事案件，始于招商银行佛山分行的那笔贷款——涉案资金2亿元。

2013年10月，招商银行佛山分行通过广东粤财信托公司发放2亿元的信托贷款，获得这笔贷款的是湖北融升医药科技有限公司（以下简称“湖北融升公司”）。根据相关协议，对这笔期限为二年的贷款进行“兜底担保”的，是中国工商银行应城支行（以下简称“工行应城支行”）。

2015年9月初，招商银行佛山分行工作人员到工行应城支行了解2亿贷款的“还款方案”，工行应城支行发现其并未参与该笔业务，更没有“兜底担保”，遂向警方报案。

涉案人员在协议上盖的银行公章和行长印章，经鉴定均为假章。

接到报案后，应城市公安局控制了工行应城支行职员、“内鬼”张应林。司法鉴定文书显示，涉案2亿元信托贷款资料中的相关授权证明书、信贷审批书等文件，上面盖的工商银行湖北省分行的公章是假章；相关承诺函、担保书上盖的工行应城支行公章、该行行长杨开泰的印章，均为假章。

此后，应城警方控制了“融资中介”殷学明、杨锦以及企业主陈碧元等人。此案侦查终结后，由应城市检察院提起公诉。

应城市人民法院审理查明，2013年，湖北融升公司因投资建设“双氧水”项目急需资金，该公司法定代表人陈碧元联系中介杨锦等人融资，还找到工行应城支行的张应林“帮忙”，一伙人商议以工行应城支行“兜底担保”的方式去取得贷款。在此期间，陈碧元安排人私刻了工行应城支行及行长杨开泰的印章，殷学明在街上花30元请人私刻了工商银行湖北省分行的印章。

此外，殷学明还伪造了工银湖北省分行的授权、授信审批等文件，另有同伙对贷款资料进行虚增产值的修改。此后，殷学明假扮工行湖北省分行公司部的领导，张应林自称是工行应城支行的副行长，出面接洽有出资意向的招商银行佛山分行工作人员。

2013年10月，招商银行佛山分行工作人员来应城核保面签。据陈碧元归案后供述，为了准备这次关键的“面签”，他让张应林提前安排好工行应城支行的办公室，还让人买来一个保险柜运至办公室，用来存放假公章。此外，陈碧元安排其公司的一名女清洁工冒充管理印章的银行职员，让张应林事先准备好一套工行的女式制服。

当年10月18日，作为出资方的招商银行佛山分行与作为担保方的“工行应城支行”进行面签。在多人见证下，“副行长”张应林在相关协议文件上盖章。

此后，招商银行佛山分行通过信托公司向湖北融升公司发放了信托贷款2亿元。这笔贷款两年后到期仍未偿还本金。

当时取得2亿贷款后，陈碧元向殷学明、杨锦等三人支付了“中介费”1640万元，还帮助张应林偿还了债务80万元。

陈碧元、殷学明等人2017年被判骗取贷款罪的判决书（部分） 裁判文书网截图

2017年8月，应城市法院判决湖北融升公司和6名被告人构成骗取贷款罪。陈碧元被判处有期徒刑三年六个月，殷学明、张应林均被判刑三年二个月，杨锦等3名从犯亦被判刑。此案后来被孝感市中级人民法院维持原判。

当年侦查这起涉案2亿的骗贷案时，应城市公安局还发现张应林、殷学明伙同贡婷婷、邵武建等人，涉嫌骗取四川乐山市商业银行36亿元，遂将上述嫌犯一并移送审查起诉。

2018年4月，应城市检察院认为犯罪事实不清、证据不足，决定对贡婷妨、邵武建不予起诉。此前仅起诉了骗贷2亿案中的殷学明、张应林等人。

2022年3月，应城市公安局将贡婷婷、张应林等人涉嫌骗取乐山市商业银行贷款一案，移送四川乐山警方。

核保面签弄虚作假，银行被骗贷33亿

2022年4月，四川乐山警方立案侦查乐山市商业银行被骗贷一案。次年7月，此案被提起公诉，由乐山市中级人民法院指定沙湾区法院管辖。

沙湾区法院审理查明，2013年7月至2014年4月，被告人贡婷婷、殷学明、张应林等人使用欺骗手段，取得乐山市商业银行贷款33亿元。

乐山市商业银行被骗贷的第一笔，是放贷给湖北融升公司的2亿元。据调查，2013年7月，融升公司负责人陈碧元在骗取招商银行佛山分行2亿贷款的同时，联系中介贡婷婷寻找其他出资银行，并与殷学明、张应林等人商定，通过工行应城支行“兜底担保”的方式获取贷款。

此后，贡婷婷串联出资方乐山市商业银行、过桥方招商银行北京分行、通道方中航信托公司，由殷学明提供伪造的授信书、尽职调查报告等资料，由陈碧元提供伪造的工行应城支行公章和行长杨开泰的印章，再由殷学明、张应林在相关协议上加盖印章、伪造面签照片，贡婷婷将这些资料提交给乐山市商业银行。

2013年10月，乐山市商业银行以“同业买入返售”的形式，向湖北融升公司提供了信托贷款2亿元。

涉案的第二笔贷款是武汉业大公司获取的13亿元。这笔贷款的虚假材料中，包括资金用途的一个“大项目”——业大公司与中建三局签订合同，为武汉市LED灯改造配套工程提供电缆，合同金额39.8亿元。业大公司当时的法定代表人姚荣萍后来表示，该合同实际上并不存在。

在申请上述13亿贷款的过程中，贡婷婷让殷学明联系张应林，由其提供工行应城支行的办公室作为面签场地。

后来面签时，只是二级支行行长的张应林假冒工行应城支行的副行长，殷学明冒充工行应城支行职员，当着乐山市商业银行工作人员的面在合作协议上盖章。不久，武汉业大公司顺利获得信托贷款13亿元。

此后，贡婷婷、殷学明、张应林等人继续“合作”，为湖北数家企业骗取乐山市商业银行的贷款。这些信托贷款资金的流向为：湖北省君合实业发展公司10亿元，湖北华特红旗电缆公司5亿元，唐仕（宜昌）置业公司3亿元。加上武汉业大公司的13亿、湖北融升公司的2亿，乐山市商业银行被骗取贷款总额为33亿元。

根据乐山市商业银行出具的情况说明，截至一审判决时，上述33亿贷款中尚有25亿余元逾期未还，扣除抵押物价值后，损失金额为20.16亿余元。

这一系列骗贷案的涉案资金，均为“同业买入返售”的信托贷款，涉及4家金融机构（出资、过桥、通道、担保）。其中承担主要风险的，是负责出资的乐山市商业银行和负责“兜底担保”的工行应城支行。

按照程序，工行应城支行应对申请贷款企业进行尽职调查，落实财物抵押等防范风险措施，可合作协议中的“工行应城支行”实际上子虚乌有。此外，乐山市商业银行应对担保方的“工行应支行”进行核实，该行多次派工作人员前往工行应城支行面签，却被贡婷婷、殷学明和银行“内鬼”张应林等人设计的假象所蒙骗。

乐山市商业银行的工作人员来应城面签时，贡婷婷一般会在武汉接待他们，次日中午一点左右到达工行应城支行。此时办公楼人少，众人进入张应林安排好的二楼办公室“面签”，殷学明、张应林等人当着对方工作人员的面签字盖章——当然，在协议上盖的是假章。

据殷学明供述，面签时贡婷婷也亲手盖过两次印章，“她说她没盖过工行的章，想盖章玩一下。”

在办理相关手续时，乐山市商业银行出具的文件资料，一般以快递方式寄往工行应城支行。为防止事情泄露，殷学明等人事先获知信息后会到快递点提前截获文件。

为核实上级银行的授信批复情况，乐山市商业银行工作人员曾提出去工行湖北省分行查看。

“贡婷婷对我说，为了不暴露，必须让他们去一趟，哪怕做场戏都可以。”殷学明供述，他当时通过熟人想办法，带乐山市商业银行工作人员进入工行湖北省分行大楼，再由某人以该行相关部门领导的身份出面接洽，“演了一场戏”，从而惊险地骗过乐山市商业银行工作人员。

乐山市沙湾区法院还审理查明，骗取33亿贷款后，贡婷婷、殷学明从涉案贷款公司获得违法所得“中介费”11195万元，其中贡婷婷获取7170万元，殷学明分得4025万元。贡婷婷当年是广西旭联投资管理公司的股东兼总经理，她将部分违法所得分给了两名股东。

乐山市沙湾区法院2024年作出的刑事判决（部分）

2024年10月，沙湾区法院作出一审判决，以骗取贷款罪、行贿罪“数罪并罚”，决定对贡婷婷执行有期徒刑十四年六个月；被告人殷学明、张应林、陈碧元均犯骗取贷款罪，分别被判处有期徒刑三年、三年四个月、三年；所有被告人以及被告单位湖北融升公司均被判处罚金。

一审判决后，贡婷婷等人上诉。2024年12月，乐山市中级人民法院作出终审判决，对追缴违法所得的数额有所调整，但维持了原判的刑事处罚部分。

两名银行高管受贿前违法放贷，有企业主以高利转贷获利

作为骗取贷款这一系列案件的中介掮客，贡婷婷还涉及行贿犯罪。她行贿的对象，是乐山市商业银行金融市场部时任总经理杨涛、总经理助理兼投资银行部负责人李轩。

2022年6月，就在乐山市公安局对骗取贷款案立案侦查不久，杨涛、李轩涉嫌“严重违纪职务违法”被峨边县监察委员会留置，次年被起诉。两人被指控的罪名是违法发放贷款和受贿。

峨边县法院审理查明，2013年10月，李轩通过中介贡婷婷的联系协调，拟采用“买入返售”的方式向湖北融升公司发放贷款2亿元。李轩作为具体经办人，收到贡婷婷的资料——实际为虚假资料，未严格审慎核查，未开展尽职调查，将此业务向杨涛汇报并征得同意后，提交银行审批委员会和行长审批通过，该行此后通过通道方和信托公司向湖北融升公司放贷2亿元。

对“兜底担保”的工行应城支行进行核保面签时，杨涛等人未严格按照核保要求进行核实，“被贡婷婷等人借用办公室、使用假公章及假的行长私章完成面签。”

法院查明，违法发放上述2亿贷款后，杨涛与贡婷婷商定，由李轩具体经办，乐山市商业银行以同样方式开展“买入返售”业务，在2013年11月至2014年4月，向武汉业大公司等湖北企业发放7笔贷款，共计36亿元。

上述总计8笔38亿元的违法放贷金额，有33亿元被乐山市沙湾区法院认定为贡婷婷等人骗取贷款的涉案资金，另有5亿元贷款因项目属实未认定“骗贷”。

据乐山市商业银行排查，截至2022年9月，涉案贷款中逾期未还金额约30.4亿元。

四川峨边县法院作出的刑事判决（部分）

峨边县法院认为，杨涛、李轩作为银行工作人员，违规发放贷款，数额特别巨大，构成违法发放贷款罪。

轻松获得数以亿计的贷款后，收到巨额“中介居间费”的贡婷婷向杨涛、李轩输送了非法利益。法院审理查明，贡婷婷累计送给杨涛320万元，送给李轩22万元。加上收受其他贿赂，杨涛、李轩被认定受贿的总额分别为504万元、64万元。

2024年4月，峨边县法院作出刑事判决，对杨涛以违法发放贷款罪判处有期徒刑八年，以受贿罪判刑十年，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年；同样犯违法发放贷款罪、受贿罪的李轩被判刑六年。两名被告人均被判处罚金，追缴违法所得。

这一系列涉及违法发放贷款、骗取贷款的金融犯罪案件，涉案资金累计达40亿元——包括乐山市商业银行放贷的38亿，以及招商银行佛山分行放贷的2亿。

在上述案件中被判刑的被告人，有银行工作人员张应林、杨涛、李轩，金融掮客贡婷婷、殷学明等人。案发后，多名贷款企业的老板接受调查，最后被判刑的有两人——湖北融升公司的陈碧元、武汉业大公司的姚荣萍。

陈碧元是因参与骗取贷款而获罪，姚荣萍则被认定构成高利转贷罪。

湖北咸宁市咸安区法院审理查明，2013年11月，姚荣萍以武汉业大公司名义获得13亿信托贷款后，并未用于贷款合同约定的经营活动，而是用于出借他人、为银行人员完成“拉存款”任务、购买理财产品等。2014年，姚荣萍从13亿贷款资金中，分三次转贷给咸宁企业主阮某5000万元，收取阮某利息款共940万元。扣除贷款本金利息，姚荣萍非法获利521万余元。

咸安区法院2020年9月作出判决，以高利转贷罪判处姚荣萍有期徒刑四年六个月，并处罚金600万元，没收其违法所得。此后咸宁市中级人民法院二审维持原判。

后来，这一系列金融刑案又引发了民事诉讼。

在姚荣萍被查之前的2015年，她偿还了4.15亿贷款，其武汉业大公司仍欠8.85亿贷款本金。面临还贷压力的姚荣萍将公司股权转让给湖北仙桃老乡张军，约定她不再承担还贷责任。

此后张军偿还了部分贷款。据其称，他后来才知道，姚荣萍经办的13亿贷款是骗取贷款案的涉案资金，“我当时什么情况都不知道，就成了‘接盘侠’。”

2024年，从位于南昌的中航信托公司获得贷款债权的乐山市商业银行，起诉了武汉业大公司及张军等人，要求偿还贷款本金7.9亿余元以及利息等。张军则提起反诉。

张军认为，涉案行为是骗取贷款、违法发放贷款的犯罪行为，原告以欺诈方式订立合同，严重损害国家利益，因此涉案的信托贷款合同系无效合同；原告在签订合同和发放贷款过程中存在明显过错，其损失需自行承担主要责任，也可以通过刑事追赃和退赔方式追回。

乐山市商业银行则认为，其工作人员构成违法发放贷款罪是其个人行为，不影响本案所涉《信托贷款合同》的效力。

2025年8月，该案在南昌中院开庭审理，目前尚未宣判。

在此之前，南昌中院发出调查令，从湖北、四川等地调取了相关裁判文书——包括骗取贷款、违法发放贷款、高利转贷的多起刑案。

至此，涉及数十亿贷款资金的一系列金融犯罪内幕，在此次民事诉讼中被披露出来。

（请备注：文中主要事实内容来自生效的刑事裁判文书）